Como as taxas de seguro automóvel alimentaram a inflação?

O relatório de inflação de quarta-feira mostrou que o crescimento dos preços ao consumidor continua a subir.

O Bureau de Estatísticas Trabalhistas informou preço crescimento Acelerou para 3,5% em marçoDe 3,2% em fevereiro.

Poucas categorias tiveram um salto tão grande ano a ano como o seguro automóvel, que aumentou 22% em março de 2023, o salto ano a ano mais significativo nessa categoria desde 1976.

Nos últimos anos, as taxas médias de seguro automóvel aumentaram 43%.

A partir de abril Nacional Custo médio do seguro automóvel São US$ 2.314 por ano para cobertura total e US$ 644 por ano para o mínimo, de acordo com o Bankrate.

Isso equivale a cerca de US$ 193 por mês para cobertura total e US$ 54 para cobertura mínima.

Uma série de fatores determina quanto as seguradoras cobram dos motoristas, mas o custo de quase todos eles parece estar aumentando.

Um fator importante é simplesmente o alto custo dos próprios veículos modernos. Hoje, um carro novo custa cerca de US$ 10 mil a mais do que antes da pandemia. Culpamos os problemas da cadeia de abastecimento que levaram ao aumento do custo das peças dos veículos, ao aumento dos custos laborais e à procura dos clientes, o que naturalmente levou a preços mais elevados.

A crescente sofisticação da tecnologia nos veículos atuais também está contribuindo para o aumento dos custos, disse Robert Passmore, vice-presidente da divisão de linhas pessoais da American Property Casualty Insurance Association. Câmeras e sensores, que são usados ​​em muitas tecnologias de assistência ao motorista, como frenagem de emergência, estacionamento automatizado e monitoramento de ponto cego, exigem a substituição de peças mais caras. Eles também estão sujeitos a custos trabalhistas mais elevados, disse Passmore.

Reparos mais complexos e caros também demoram mais, e isso se reflete em custos mais elevados dos veículos, disse Passmore. A escassez de trabalhadores levou a salários mais elevados para os técnicos.

Ao mesmo tempo, o alto custo de aquisição de um carro fez com que alguns motoristas mantivessem seus carros atuais por mais tempo. À medida que um veículo envelhece, a probabilidade de avarias aumenta, aumentando a procura por serviços de reparação, disse Sarah House, diretora-gerente e economista-chefe do Wells Fargo.

“As seguradoras estão tentando recuperar sinistros que são muito caros”, disse House.

Existem outros fatores que também entram em jogo. De acordo com o Insurance Information Institute, que representa as seguradoras e o setor de seguros, a gravidade dos sinistros, incluindo custos médicos e custos de litígio que surgem em disputas de sinistros, também está aumentando.

Nos anos imediatamente seguintes ao início da pandemia da COVID-19, as companhias de seguros sofreram enormes perdas. Isto se deve em parte ao aumento do mau comportamento dos motoristas. Como resultado, pressionaram os reguladores estatais, que definem o nível máximo das taxas de juro, a deixá-los cobrar prémios mais elevados, ao mesmo tempo que, em alguns casos, ameaçaram abandonar totalmente os estados se não o fizerem. De acordo com a S&P Global Market Intelligence, estas empresas conseguiram obter aumentos significativos nas taxas de juro.

A má notícia é que não há fim à vista para as pressões sobre os custos.

As seguradoras têm solicitado aumentos de taxas ao longo do final de 2023 e início deste ano, disse Shannon Martin, analista do Bankrate, por e-mail. Essas mudanças de preços afetam apenas as políticas automotivas na renovação, e os motoristas americanos estão começando a sentir o seu impacto, disse Martin.

“A inflação do seguro automóvel está forte e, embora a inflação tenha desacelerado e os problemas da cadeia de abastecimento tenham melhorado, os aumentos de prémios que estamos a ver e continuarão a ver em 2024 baseiam-se nas perdas que as transportadoras registaram nos últimos anos”, disse Martin.

“O objetivo final é a estabilidade de preços no setor de seguros, mas isso pode não acontecer até o próximo ano.”