Alguns consumidores jovens podem ser imprudentes com o seu dinheiro, mas se este comportamento se estender ao crédito, poderá ter consequências graves a longo prazo.
Essa é a preocupação de Miles, um jovem de 23 anos do Texas, que apareceu no programa “Financial Audit” de Caleb Hammer no YouTube. Suas finanças parecem estar em um estado de desordem que Hammer teme estar caminhando. falência.
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“Você morrerá debaixo da ponte quebrada”, disse ele ao convidado.
Tal como acontece com vários jovens americanos, o mau planeamento, a baixa literacia financeira e as prioridades mal colocadas colocam em risco o futuro financeiro deste jovem.
Decisões financeiras infantis
Miles parece tomar decisões erradas sobre quase todos os aspectos de suas finanças pessoais: renda, dívidas, gastos, poupança e pagamento de impostos.
Sua renda diminuiu drasticamente depois que ele desistiu de um emprego lucrativo na Pensilvânia. Miles afirma que sua renda mensal trabalhando na indústria de construção residencial estava entre US$ 10.000 e US$ 12.000 por mês. Seu amigo o convenceu a se mudar para Austin para trabalhar em um novo projeto que nunca se concretizou. Ao mesmo tempo, seu fundo de poupança de emergência de US$ 30 mil foi esgotado.
Agora, Miles ganha aproximadamente US$ 3.500 por mês como auditor de campo para instituições financeiras.
Infelizmente, ele adquiriu alguns maus hábitos de consumo enquanto tinha uma renda alta. Ele admite que não tinha uma estratégia sólida para lidar com os impostos porque sempre teve excesso de capital e gastava até US$ 9 mil por mês em viagens e festas.
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Miles tem lutado para quebrar alguns desses hábitos, apesar da renda reduzida. Hammer estima que cerca de 30% a 35% do seu orçamento mensal poderia ser melhor gasto. Enquanto isso, ele deve US$ 5.245 em um cartão de crédito com taxa de juros de 30%.
Para piorar a situação, ele se recusa a trabalhar mais de 15 horas por semana e passa seis horas por dia treinando jiu-jitsu, que ele descreve como “quase um vício neste momento”.
Hammer ficou chocado com essas decisões financeiras inexplicáveis.
“O que você é?! Você não é uma criança! O que você está fazendo?!” Uau. “Você está acumulando dívidas. Não está funcionando!”
Felizmente, no final do episódio, Miles parecia capaz de trabalhar mais horas.
Crise de alfabetização financeira
O analfabetismo financeiro custa incalculavelmente aos americanos Média de US$ 1.506 Em 2023, segundo pesquisa realizada pelo Conselho Nacional de Educadores Financeiros. Cerca de 61% relataram perdas de US$ 500 ou mais, enquanto 22% disseram que perderam US$ 2.500 ou mais devido a lacunas no conhecimento financeiro.
Esta falta de literacia financeira surge num momento em que a economia está sob pressão crescente. taxa de juros E a Custo de vida Ficar chapado. Americanos mais velhos podem Você tem algumas economias Mas os mais jovens, como Miles, estão afogados em dívidas.
A Geração Z viu seus saldos de cartão de crédito Aumento de 62% Entre março de 2022 e fevereiro de 2024, segundo a Fortune, citando dados fornecidos pelo Credit Karma.
Felizmente, há alguma esperança de que esta crise diminua. Cerca de 30% dos americanos da Geração Z pesquisados pela equipe de Ramsay em 2022 disseram que sim Fiz um curso de alfabetização financeira, superior a qualquer outra geração na pesquisa. Enquanto isso, 48% dos jovens americanos dizem que as mídias sociais os motivaram Adote melhores hábitos financeiros Ao participar de tendências como “Orçamento em voz alta” E “Anos sem comprar“De acordo com o Credit Karma.
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