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O alívio do vírus Covid-19 e as taxas de juros baixas recordes impulsionaram as finanças de muitos americanos durante a pandemia. Isso foi especialmente verdadeiro para os millennials, que, em média, construíram uma grande fortuna.
O patrimônio líquido dos millennials, nascidos entre 1981 e 1996, dobrou para US$ 9,38 trilhões no primeiro trimestre de 2022, em comparação com US$ 4,55 trilhões dois anos antes, segundo dados Relatório MagnifyMoney.
O relatório descobriu que o patrimônio líquido médio dos millennials – definido como ativos totais menos passivos totais – também aumentou duas vezes no mesmo período, saltando de US$ 62.758 para US$ 127.793.
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No entanto, o relatório descobriu que o patrimônio líquido médio da geração do milênio ainda está atrás das gerações mais velhas, com GMs e Boomers chegando a US$ 647.619 e US$ 1.021.264, respectivamente.
Imobiliário é mais de um terço da riqueza do milênio
Com os valores das casas em alta nos últimos dois anos, não é surpresa que o setor imobiliário, incluindo casas primárias e outras propriedades, seja mais de um terço dos ativos totais dos millennials.
O preço médio de venda de casas nos Estados Unidos foi de US$ 329.000 durante o primeiro trimestre de 2020, e o número saltou para quase US$ 429.000 dois anos depois, de acordo com Dados do Federal Reserve.
No entanto, o relatório descobriu que os millennials que compraram casas recentemente podem ter dívidas significativas. Aproximadamente 63% da dívida da geração do milênio são empréstimos imobiliários, seguidos por quase 36% em crédito ao consumidor.
Eu encorajaria a geração do milênio a se concentrar mais em seu fluxo de caixa do que em seu patrimônio líquido neste momento de suas carreiras.
DJ Hunt
Consultor Financeiro Sênior com Moisand Fitzgerald Tamayo
“Eu encorajaria a geração do milênio a se concentrar mais em seu fluxo de caixa do que em seu patrimônio líquido neste momento de suas carreiras”, disse o planejador financeiro certificado DJ Hunt, consultor financeiro chefe da Moisand Fitzgerald Tamayo em Melbourne, Flórida.
Ele disse que os millennials podem “perder o terreno financeiro a longo prazo” se seus pagamentos mensais de hipoteca os impedirem de financiar totalmente suas contas de aposentadoria.
É claro que a definição de uma conta de aposentadoria totalmente financiada varia de acordo com o indivíduo, disse Hunt.
Considerando que os millennials mais velhos em seus quarenta e poucos anos devem ter como objetivo esse Até uma contribuição máxima 401(k) de $ 20.500 Em 2022, disse ele, os trabalhadores mais jovens deverão depositar o suficiente para receber a contrapartida da empresa, e lutar por até 15% da receita bruta.
Diversificação é “o nome do jogo”
Embora possuir e morar em sua casa sirva a um propósito importante, a diversificação é “o nome do jogo”, especialmente para investidores mais jovens que têm mais tempo para construir ativos, disse Eric Roberg, CFP e CEO da Beyond Your Hammock em Boston.
Se a maior parte de sua riqueza é a casa própria, pode ser sábio se concentrar na construção de planos de aposentadoria ou uma conta de corretagem, disse ele, sugerindo de 20% a 25% da renda bruta por ano para investimentos de longo prazo.
“Para muitas pessoas, um portfólio diversificado provavelmente proporcionará retornos mais altos no longo prazo”, disse ele.
Solicitar uma linha de crédito para comprar uma casa
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Se você está sentado com uma fortuna em sua casa, isso pode ser útil Solicitar uma linha de crédito para comprar uma casaou HELOC, permitindo que você faça empréstimos de um pool de fundos ao longo do tempo, se necessário.
“É sempre uma boa ideia ter um HELOC em vigor se você tiver um patrimônio significativo em sua casa”, disse Ted Healy, presidente CFP e CEO da Advanced Wealth Management em Portland, Oregon.
Os HELOCs geralmente são baratos de configurar, com taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito e sem custo adicional até que você os use. Ele disse que, embora as taxas de juros mais altas possam afetar quanto e quando emprestar, ainda é “uma boa ideia” ter um.