julho 25, 2024

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O relatório conclui que é necessário começar a poupar para a reforma nesta idade para ter sucesso

O relatório conclui que é necessário começar a poupar para a reforma nesta idade para ter sucesso

Muitos americanos sabem que é importante começar a poupar cedo para a reforma. Mas eles podem não avaliar o quão cedo é.

Os americanos deveriam começar a poupar já aos 25 anos, poupando 100 dólares por semana a partir de então para alcançar mais de 1,1 milhões de dólares em poupanças até aos 65 anos, de acordo com o relatório do Instituto Milken.

Embora muitos desafios possam impedir os americanos de começarem a poupar para a reforma na idade ideal, o Instituto Milken oferece várias formas pelas quais os indivíduos e a sociedade podem ajudar a superar esses obstáculos.

Cheryl Evans, diretora do Centro de Mercados Financeiros do Instituto Milken, disse sobre o estudo: “Decidimos coletar algumas das melhores informações que esclarecem a maioria dos fatores que afetam a estabilidade financeira e a segurança financeira ao longo do tempo”. “Todos querem estar financeiramente seguros. Todos querem viver a vida que desejam. Portanto, esta é uma questão que afeta a todos em todos os níveis e atravessa a demografia, e é por isso que é tão importante.”

O estudo baseou-se em reuniões com especialistas financeiros e fintech, incluindo a Conferência Global Milken 2022. Descobriu que cerca de 25% dos americanos não têm poupanças para a reforma e apenas 24% dos trabalhadores se sentem “muito confiantes de que conseguirão reformar-se confortavelmente”. Entretanto, cerca de metade dos americanos não tem acesso a um plano de reforma patrocinado pelo empregador.

O estudo também destaca os muitos obstáculos que existem entre os americanos e um plano de aposentadoria sólido. Vão desde custos proibitivos de saúde e desigualdade social até custos exorbitantes de habitação. Mas Evans disse que os preconceitos psicológicos e a dívida estudantil, em particular, levam a alguns dos desafios mais difíceis para os jovens que procuram começar a poupar para a reforma.

(Foto: Getty Creative)

Por exemplo, o estudo destacou um “viés temporal” em que os americanos lutam para se identificarem no futuro e, portanto, não conseguem começar a poupar para a reforma quando deveriam.

“As pessoas excluídas temporalmente tendem a ver o seu eu futuro como diferente do seu eu atual e não podem forçar-se a tomar medidas que possam reduzir as recompensas presentes em favor de beneficiar esses outros eus no futuro”, afirma o estudo de Milken.

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Entretanto, a dívida estudantil representa um enorme encargo financeiro para os trabalhadores e atrasa-os no início de um plano de reforma. As mensalidades e as taxas universitárias foram quase 1.500% mais altas em 2022 do que em 1977, de acordo com o relatório. Evans observou que a inadimplência nos empréstimos estudantis aparece nos relatórios de crédito, o que coloca os mutuários em risco de uma classificação mais baixa, tornando mais caro o empréstimo no futuro.

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“Isso é algo que as pessoas estão bem cientes, certo? Tipo, você tem que pagar, não importa o que aconteça. Você tem que pagar primeiro”, disse Evans. “Portanto, acho que a ideia está arraigada: tenho esses empréstimos e tenho que fazer esses pagamentos.”

O estudo ofereceu outras maneiras pelas quais os americanos podem superar as barreiras à poupança para a aposentadoria – tanto individual quanto sistêmica.

A nível individual, o relatório centra-se claramente no combate ao “preconceito temporal”, através da comunicação com o seu “eu futuro”. De acordo com o jornal, alguns especialistas sugerem que os americanos pensem no seu eu atual e no futuro como duas pessoas distintas que precisam de ajuda. Isso poderia significar sacrificar as necessidades atuais pelas necessidades futuras, disse Evans.

“Aí estão vocês os jovens e os velhos”, disse Evans. “Você quer cuidar do seu antigo eu, não do seu agora… Às vezes, pensar dessa forma pode ser útil.”

O artigo também recomenda que os americanos pratiquem técnicas de visualização para atingir seus objetivos financeiros e de aposentadoria. diz Tiago D. Loftin, CEO da Loftin Wealth Advisors LLC na Geórgia, diz que ele próprio pratica a visualização e recomenda que os jovens façam o mesmo.

“Você pode transformar seus sonhos em realidade visualizando e depois executando como se fosse arte”, disse Loftin, que não esteve envolvido no estudo. “É como um conjunto de habilidades. E uma vez que você aprende isso, isso revela o gigante que há em você.”

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BEVERLY HILLS, CA - 03 DE MAIO: Keegan Michael Key e Chris Tucker participam da Conferência Global do Milken Institute 2023 no The Beverly Hilton Hotel em 3 de maio de 2023 em Beverly Hills, CA.  (Foto de Jerrod Harris/Getty Images)

Keegan Michael Key e Chris Tucker participam da Conferência Global do Milken Institute 2023 no Beverly Hilton Hotel em 3 de maio de 2023, em Beverly Hills, Califórnia (Foto de Jerrod Harris/Getty Images)

O relatório sublinha também a importância da educação financeira e recomenda que os investidores tirem partido da vasta gama de recursos de educação financeira de que dispõem, tais como os encontrados em vários bancos e empresas de serviços financeiros. Por exemplo, as “Dicas Financeiras para uma Melhor Educação Financeira” do Standard Bank cobrem poupança e investimento, de acordo com o relatório.

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Em particular, o Instituto Milken também afirmou que ensinar aos americanos o poder dos juros compostos poderia torná-los mais propensos a começar a poupar numa idade mais jovem. Como aponta o estudo, os juros compostos referem-se a “quando os juros auferidos num investimento são reinvestidos num investimento individual”. À medida que os fundos são adicionados, a conta cresce exponencialmente ao longo do tempo.

Por exemplo, de acordo com Calculadora de juros compostos do governoCom um investimento inicial de 30 dólares e uma contribuição mensal de 50 dólares, os investidores podem faturar mais de 54 mil dólares em 35 anos, assumindo uma taxa de juro de 5% com spread de 3%.

“Queremos realmente destacar o poder da composição”, disse Evans. “Então eu acho que se as pessoas puderem realmente ter essa capacidade de multiplicar dinheiro e quão pequena essa quantia pode fazer a diferença.”

Mateus Benson, consultor financeiro Ele acrescentou na Sonmore Financial que a educação financeira pode ajudar os americanos a administrar melhor seus empréstimos estudantis.

investimento ou poupança de longo prazo para fundo de aposentadoria, juros compostos ou crescimento de investimento, conceito de lembrete de tempo de imposto, empresário colocando em alarme mais dinheiro em dólar para aumentar suas economias.

(Foto: Getty Creative)

“Acho que a maioria das pessoas não decidiria contrair US$ 100 mil em dívidas de empréstimos estudantis para ganhar US$ 40 mil por ano em um emprego se tivessem um mentor com quem pudessem conversar sobre o assunto”, disse ele. “Acho que a raiz da solução realmente começa com a alfabetização financeira e com o treinamento de jovens de 18 a 19 anos para serem melhores tomadores de decisões financeiras.”

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A um nível mais amplo, o estudo destaca formas pelas quais os produtos de tecnologia financeira proporcionam aos americanos mais oportunidades de avançar na poupança para a reforma. Por exemplo, de acordo com o relatório, eles poderiam usar robo-consultores de empresas como Vanguard e Betterment. Os consultores fornecem aconselhamento financeiro em tempo real e processam as transações dos clientes.

O relatório também destacou a visualização assistida por IA. Por exemplo, o produto “Visualize Retirement” da T. Rowe Price oferece aos consumidores uma plataforma online, guias de programas e apostilas eletrônicas que lhes permitem mapear seu futuro. Evans disse que essas ferramentas de visualização podem ajudar a motivar os americanos a se prepararem para a aposentadoria.

“Como eu gostaria que fosse minha vida quando crescer? Eu viajo? Certo? Esta é uma espécie de visualização daquelas plataformas que fornecem visualização assistida por IA que pode ajudar as pessoas a superar alguns desses preconceitos.”

O relatório do Milken Institute também expressou apoio aos planos de reforma facilitados pelo governo. Ela destacou o Secure 2.0, que será sancionado em 2022 e poderá ajudar milhões de americanos a economizar para a aposentadoria. Como observa o relatório de Milken, o projeto de lei exigiria que as empresas inscrevessem automaticamente os funcionários em planos de aposentadoria, a menos que eles desistissem. O relatório também adoptou apoio a planos de reforma facilitados pelo Estado. A maioria destes planos, que foram adoptados por 19 estados, exigem inscrição automática em Acordos de Aposentação Individual, ou IRAs.

“Isso realmente ajuda as pessoas que não conseguem elaborar um plano e que têm um trabalho fisicamente exigente”, disse Evans. “De repente, eles podem ser mais jovens em qualquer idade e, de repente, podem acessar o plano nesses estados. Então, isso é realmente útil.”

Dylan Kroll Repórter e pesquisador do Yahoo Finance. Siga-o no Twitter em @CrollonPatrol.

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