O Community Bank of New York, um credor que se recupera das crescentes perdas relacionadas ao setor imobiliário, compartilhou várias novas más notícias na quinta-feira: suas perdas no quarto trimestre foram US$ 2,4 bilhões piores do que o relatado anteriormente. Seu CEO e membro do conselho aliado estão afastados; O banco identificou o que chamou de “fraquezas materiais nos controles internos”.

As amplas divulgações, feitas nos registros de valores mobiliários na noite de quinta-feira, foram um incômodo lembrete do preço que o banco paga por uma estratégia de rápida expansão que incluiu a aquisição de um concorrente em dificuldades há menos de um ano. Eles provocaram outra queda nas já estressadas ações do banco, com queda de mais de 20% nas negociações após o expediente. As ações já caíram 54% este ano.

Estes acontecimentos desagradáveis ​​eram a última coisa de que o banco central de Nova Iorque precisava, depois de semanas a tentar acalmar as preocupações dos investidores sobre a sua saúde financeira. Durante semanas, surgiram dúvidas sobre a profundidade das suas perdas em investimentos e empréstimos vinculados a edifícios de escritórios e apartamentos – uma área que preocupa os bancos em geral, mas na qual o banco central de Nova Iorque está particularmente focado.

Apesar do nome, o banco tem presença nacional, em parte devido à aquisição de grande parte do Signature Bank, que faliu durante a crise bancária do ano passado. Com sede em Long Island, o New York Mercantile Bank opera mais de 400 agências sob marcas, incluindo o Flagstar Bank, em todo o Centro-Oeste e em outros lugares. A Flagstar é uma das maiores entidades gestoras de hipotecas residenciais do país, o que torna o banco particularmente vulnerável a qualquer fraqueza no mercado imobiliário numa era de taxas de juro persistentemente elevadas.

Em Janeiro, o Banco Comercial de Nova Iorque chocou investidores e pares quando reportou inesperadamente uma perda de 252 milhões de dólares no quarto trimestre, cortou os seus dividendos e reservou uma grande quantidade de reservas para cobrir quaisquer perdas futuras. As divulgações do Banco Comercial de Nova York na quinta-feira significam que houve um declínio adicional de US$ 2,4 bilhões no quarto trimestre.

Os problemas do banco fazem ressurgir preocupações que surgiram há um ano sobre a forma como os pequenos credores resistirão ao forte aumento das taxas de juro desde março de 2022, embora a divulgação do banco central de Nova Iorque no mês passado não tenha desencadeado uma liquidação generalizada.

Na Primavera passada, os problemas de saúde financeira do Silicon Valley Bank levaram a um êxodo em massa de depositantes que terminou com o seu colapso quando os clientes levantaram o seu dinheiro. Isso assustou os investidores de outros bancos que tinham grandes parcelas de depósitos que não eram protegidos pela Federal Deposit Insurance Corporation, que garante contas de até US$ 250 mil.

Quando a poeira baixou, três bancos tinham falido, incluindo o First Republic, que foi o segundo maior banco dos EUA a falir em termos de activos. O Silicon Valley Bank foi vendido para o First Citizens Bank, o Signature para o NYCB e o First Republic para o JPMorgan Chase.

O New York Mercantile Bank tinha 83 mil milhões de dólares em depósitos e mais de 100 mil milhões de dólares em activos totais neste mês. Os registros de quinta-feira não forneceram números mais recentes e uma porta-voz não respondeu a um pedido de comentário.

A extensão dos problemas que o banco enfrenta – passados ​​e futuros – permanece incerta. Suas novas divulgações diziam que seus “controles, procedimentos e controles internos sobre os relatórios financeiros não eram eficazes em 31 de dezembro de 2023”, e o banco prometeu atualizações futuras.

O novo CEO do banco, Alessandro Dinello, foi nomeado presidente executivo do conselho de administração este mês. DiNello, que dirigiu a Flagstar antes de ela ser comprada pelo New York Mercantile Bank em 2022, substitui Thomas R. Cangemi, que estava na empresa há quase três décadas. Aproximadamente na mesma época, um membro do Conselho de Administração que não apoiava a nomeação do Sr. DiNello como CEO renunciou.