O ajuste do custo de vida da Previdência Social para 2025 está no caminho certo para alcançar algo que não foi feito em 32 anos

Em Maio, mais de 51 milhões de beneficiários de pensões receberam um cheque médio da Segurança Social de 1.916,63 dólares, o que equivale a cerca de 23.000 dólares numa base anual. Embora o programa de reforma mais proeminente da América não torne os seus beneficiários ricos, o rendimento que proporciona ajuda a formar uma base financeira para a maioria dos idosos.

Em Abril, o Gallup, um instituto de pesquisas nacional, entrevistou reformados para avaliar quanto de rendimento da Segurança Social necessitavam para satisfazer as suas necessidades. 88% dos entrevistados indicaram que os pagamentos da Segurança Social representavam uma fonte de rendimento “primária” ou “secundária”. Na verdade, mais de duas décadas de pesquisas anuais do Gallup mostraram que 80% a 90% dos reformados teriam dificuldade em sobreviver sem a Segurança Social.

Com cerca de nove em cada 10 reformados a depender do cheque da Segurança Social em alguma área, não deverá surpreender que a divulgação do ajustamento do custo de vida (COLA) durante a segunda semana de Outubro seja o anúncio mais esperado de cada ano.

Qual a finalidade do COLA da Segurança Social e como é calculado?

Como você provavelmente já percebeu, os preços dos bens e serviços que você compra flutuam regularmente. Pode aumentar (conhecido como inflação) ou diminuir (deflação) ao longo do tempo. A tarefa de calcular o custo de vida na Segurança Social é ter em conta as mudanças nos preços num amplo cabaz de bens e serviços e garantir que essas mudanças se reflectem nos rendimentos recebidos pelos beneficiários.

Em termos mais simples, se o preço de um cabaz de bens e serviços que os idosos compram regularmente aumenta de ano para ano, os controlos da Segurança Social deveriam, idealmente, aumentar na mesma percentagem para garantir que os beneficiários não perdem qualquer poder de compra.

Antes de 1975, não havia razão ou justificativa para ajustes no custo de vida. Foi aprovado arbitrariamente em sessões especiais do Congresso, e nenhuma emenda foi feita durante toda a década de 1940.

A partir de 1975, o Índice de Preços ao Consumidor para Trabalhadores Urbanos e Funcionários da Casa Branca (IPC-W) tornou-se a medida inflacionária permanente utilizada pela Segurança Social para calcular o custo de vida anual. O IPC dos Trabalhadores Urbanos inclui oito categorias principais de despesas e inúmeras subcategorias, cada uma com os seus pesos únicos.

São estes pesos individuais que permitem que o IPC seja dividido por semana num único número em cada mês, que pode então ser facilmente comparado com meses ou anos anteriores para determinar se ocorreu inflação ou deflação.

Calcular o ajuste do custo de vida da Previdência Social é muito simples. A leitura média do IPC para o terceiro trimestre do ano em curso (apenas as leituras de Julho-Setembro são utilizadas no cálculo do custo de vida) é comparada com a leitura média do IPC para o terceiro trimestre do ano anterior. Se a leitura média aumentar, significa que ocorreu inflação e os beneficiários receberão um benefício maior no próximo ano.

Para os curiosos, a diferença percentual na leitura média do IPC do terceiro trimestre de um ano para o outro, arredondada para o décimo de por cento mais próximo, determina o custo de vida para o próximo ano.

A inflação acima da média tem aumentado o custo de vida nos últimos três anos. Inflação nos Estados Unidos Dados por Gráficos Y.

O último ajuste do custo de vida da Previdência Social ocorreu em 1993

Embora ainda não tenhamos nenhuma leitura do IPC para indivíduos que possa ser levada em consideração no cálculo do custo de vida para 2025, as leituras do IPC para indivíduos ano após ano até maio de 2024 oferecem ótimas pistas sobre o que acontecerá. Em particular, as leituras do Índice de Preços no Consumidor para indivíduos sugerem que o custo de vida da Segurança Social está no bom caminho para algo que não se via desde 1993.

Em meados de Junho, o Bureau of Labor Statistics dos EUA divulgou o seu relatório de inflação de Maio, que mostrou que o índice de preços no consumidor dos trabalhadores dos EUA subiu 3,3% ano após ano. Isto representa um declínio de um décimo de por cento em comparação com 3,4% no relatório de inflação de Abril. (Observação: este artigo foi escrito antes da divulgação do relatório de inflação de junho, em 11 de julho.)

Embora a taxa de inflação prevalecente tenha abrandado ligeiramente em Maio, pelo menos uma estimativa sugere que o ajustamento do custo de vida da Segurança Social poderá fazer história em 2025.

De acordo com a analista independente de políticas da Segurança Social e do Medicare, Mary Johnson – que anteriormente trabalhou no grupo de defesa apartidário The Senior Citizens League antes de sua recente aposentadoria – o custo de vida em 2025 está a caminho de atingir 3%.

Com base no registo do custo de vida da Segurança Social ao longo das últimas duas décadas, um ajustamento de 3% no custo de vida é bastante significativo. Desde 2010, houve três anos sem custo de vida (2010, 2011 e 2016), juntamente com outro ano com o custo de vida mais baixo alguma vez registado (0,3% em 2017).

Mas ao longo dos últimos três anos, os ajustamentos do custo de vida da Segurança Social ficaram bem acima da média de duas décadas de 2,6%. Em 2022, 2023 e 2024, os beneficiários viram os seus cheques aumentarem 5,9%, 8,7% e 3,2%, respetivamente. O aumento de 8,7% aprovado no ano passado foi o maior desde 1982 e o maior impulso nominal em dólares para os cheques da Segurança Social desde que o programa foi criado.

O que torna as coisas “históricas” é se a estimativa de 3% do custo de vida de Johnson se revela correcta. Se assim for, seria a primeira vez em 32 anos que quatro vezes consecutivas o custo de vida total foi de pelo menos 3% (o custo de vida de 1988 a 1993 variou entre 3% e 5,4%).

Em termos de dólares, um ajuste de 3% no custo de vida aumentaria os benefícios médios dos trabalhadores aposentados em cerca de US$ 57 por mês em 2025. Enquanto isso, os trabalhadores com deficiência e os beneficiários sobreviventes veriam seus pagamentos mensais aumentarem em uma média de US$ 46 e US$ 45 por mês. mês direto.

Fonte: Getty Images.

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Aposentados ainda são tratados injustamente

No papel, você poderia pensar que quatro anos consecutivos de custos de vida acima da média deixariam os aposentados bem – mas isso não poderia estar mais longe da verdade.

Em maio do ano passado, quando a Associação de Idosos divulgou as suas diretrizes de custo de vida para 2024, também divulgou um estudo que comparava os custos de vida acumulados desde o início do século XXI com as alterações de preços num grande cabaz de bens e serviços que os idosos regularmente compram. comprar. Embora o custo de vida acumulado entre janeiro de 2000 e fevereiro de 2023 tenha aumentado os benefícios em 78%, os preços de dezenas de bens e serviços que os aposentados normalmente compram aumentaram 141,4%.

O resultado final da análise da Liga dos Idosos é que os rendimentos da Segurança Social perderam 36% do seu poder de compra desde o início deste século.

O maior problema aqui é que os factores responsáveis ​​por sustentar a taxa de inflação prevalecente são as despesas que mais importam para os idosos. Em comparação com o americano médio que trabalha, os idosos gastam uma percentagem muito maior do seu orçamento mensal em abrigo e cuidados médicos.

O abrigo tem o maior peso no Índice de Preços ao Consumidor para indivíduos de qualquer categoria. À medida que a Reserva Federal embarcou nos aumentos mais agressivos das taxas de juro em quatro décadas, as taxas hipotecárias dispararam e as vendas de casas existentes estagnaram. Não é de surpreender que a inflação dos aluguéis tenha permanecido teimosamente elevada, dando um impulso ao Índice de Preços ao Consumidor.

Nos últimos meses, também assistimos a um aumento da inflação nos serviços médicos.

Mesmo que a taxa de ajustamento do custo de vida da Segurança Social para 2025 seja de 3%, ou ligeiramente superior às estimativas de Johnson, é pouco provável que represente um “aumento” suficientemente grande para compensar a inflação que os reformados estão actualmente a registar. Em suma, é provável que os reformados voltem a sofrer perdas significativas em 2025.