Novos dados mostram que o sonho americano da casa própria é apenas para quem tem muito dinheiro

Mais compradores de casas pela primeira vez retornaram ao mercado no ano passado, mas tiveram que vir com quantias maiores de dinheiro.

Entre julho de 2022 e junho de 2023, os compradores de casas pela primeira vez representaram 32% de todos os compradores, de acordo com o relatório anual da Corporação Financeira Internacional. A Associação Nacional de Corretores de Imóveis (NAR) avalia compradores e vendedores de casas Usando dados de 6.817 participantes da pesquisa. Embora ainda esteja abaixo da média de duas décadas de 36,6%, é superior aos 26% registados no ano anterior, que foi o mais baixo da história do relatório.

O aumento no número de compradores iniciantes não significa que a casa própria esteja de volta à mesa para todos. Uma grande proporção destes compradores de primeira viagem eram mais ricos, o que lhes permitiu contornar os persistentes desafios de acessibilidade que assolam o mercado, disse um investigador.

“Devido ao aumento das taxas de juros, os compradores que competiam no mercado eram compradores de alta renda que tinham capacidade de competir”, disse a Dra. Jessica Lautz, economista-chefe adjunta da NAR, ao Yahoo Finance.

Os estoques limitados e os preços mais altos resultantes mantiveram afastados os compradores de renda média em 2023.

A renda média dos compradores de casas nos EUA aumentou 21,6%, para US$ 107.000 este ano, de US$ 88.000, de acordo com o relatório de 2023 da NAR. A renda familiar média foi de US$ 111.700 para compradores recorrentes, um aumento de 16,4% em relação ao relatório anterior. Os compradores de primeira viagem relataram uma renda média de US$ 95.900, um aumento colossal de 35% em relação aos US$ 71.000 do ano passado.

Todos estavam bem acima da renda média nacional de US$ 74.580 em 2022.

“Embora os preços tenham moderado recentemente, ainda estão muito altos em comparação com onde estavam antes de 2020”, escreveu Tim Shaw, diretor de políticas do Aspen Institute, ao Yahoo Finance. “De certa forma, a renda dos compradores de casas está apenas aumentando.”

Por exemplo, os preços das casas atingiram um máximo histórico em Junho de 2022, de acordo com o Índice Nacional de Preços de Casas S&P CoreLogic Case-Shiller, antes de caírem à medida que as taxas hipotecárias aumentavam. Essa descida foi apagada este ano, com o índice a atingir um novo máximo em Julho e depois outro em Agosto.

A história continua

“E, claro, taxas de juros hipotecárias mais altas alteram drasticamente os cálculos de preço e acessibilidade”, acrescentou Shaw.

De junho de 2022 a junho de 2023 – durante o período de relatório do NAR – a taxa de juros da hipoteca de 30 anos saltou de 5,09% para 6,79%, ultrapassando brevemente 7% em novembro de 2022. A taxa aumentou ainda mais desde então, permanecendo acima de 7% por um ano. 13 semanas consecutivas, de acordo com Freddie Mac.

Uma forma de mitigar o aumento das taxas hipotecárias é ter mais dinheiro disponível para comprar. E era exatamente isso que os compradores estavam fazendo.

O pagamento inicial típico para compradores de primeira viagem era de 8% do preço de compra, a parcela mais alta desde 1997, quando era de 9%. A NAR descobriu que o pagamento inicial médio para compradores recorrentes era de 19%, marcando a maior parcela desde 2005, quando era de 21%.

Uma medida anterior de adiantamentos descobriu que o pagamento médio de entrada nos EUA aumentou 11,3% ano após ano no terceiro trimestre, para US$ 30.434, o maior total desde que Realtor.com começou a rastrear os dados em 2013.

Para trazer esse dinheiro para a mesa, os compradores novatos confiaram mais fortemente em ativos financeiros este ano. A NAR descobriu que 24% dos compradores venderam ações, títulos ou criptomoedas ou recorreram a um 401(k), pensão ou IRA, acima dos 20% do ano passado.

Para as pessoas de renda média, a perspectiva de realizar o sonho americano de possuir uma casa própria parece pequena, embora essa seja a principal razão pela qual as pessoas estão entrando no mercado.

A principal razão pela qual os compradores de primeira viagem desejam uma casa permaneceu estável em 2023 em comparação com anos anteriores. A NAR descobriu que 60% dos compradores americanos recentes disseram que foram motivados pelo desejo de possuir uma casa própria.

“Esta é a razão mais importante para comprar”, disse Lautz. “É apenas uma questão de conseguir isso por conta própria, e acho que isso realmente remonta ao sonho americano da casa própria.”

Um sonho que parece estar desaparecendo para muitos.

Quase 3 em cada 4 locatários acham que não podem pagar uma casa, um Pesquisa com 1.000 locatários por Home BaySurge a , a corretora imobiliária digital. Dois terços dos inquilinos afirmam que os preços actuais da habitação os fazem sentir-se pessimistas em relação ao mercado imobiliário.

As últimas pesquisas mensais da Fannie Mae sobre o sentimento imobiliário mostram que a perspectiva pessimista não desapareceu – 85% dos entrevistados na pesquisa de outubro disseram que este é um mau momento para comprar uma casa.

“Definitivamente ouvimos desespero e frustração por poder comprar uma casa”, disse Shaw. “É difícil saber se a tendência vai melhorar ou piorar porque parte da questão da acessibilidade é o ambiente de taxas de juro em que nos encontramos.”

Rebecca Chen é repórter do Yahoo Finance e anteriormente atuou como contadora pública certificada em impostos sobre investimentos (CPA).

Clique aqui para notícias, relatórios e análises do mercado imobiliário e imobiliário para orientar suas decisões de investimento.