• Um número recorde de tomadores de empréstimos subprime está com mais de 60 dias de atraso no pagamento de seus empréstimos para automóveis.
• A taxa atingiu 6,11% em setembro, segundo dados da Fitch divulgados pela Bloomberg.
• As taxas de reintegração de posse de veículos também estão aumentando, deixando muitos sem transporte.

Um número recorde de tomadores de empréstimos subprime está atrasado em 60 dias ou mais no pagamento de empréstimos para automóveis, de acordo com dados do Avaliações da Fitch reportadas Bloomberg.

A taxa atingiu 6,11% em setembro – o nível mais alto desde que os registros começaram em 1994, e acima dos 5,93% registrados no início do ano.

Os analistas esperam que a inadimplência em empréstimos para automóveis continue aumentando até 2024 e atinja um pico de cerca de 10% antes de começar a diminuir, por CNN.

As elevadas taxas de inadimplência sugerem que muitos trabalhadores de baixos rendimentos, em particular, estão a lutar num contexto de inflação persistentemente elevada, um mercado de trabalho difícil e a retoma dos pagamentos de empréstimos federais a estudantes após o congelamento da era pandémica.

As elevadas taxas de juro também estão a ter impacto, com muitos a recorrerem a empréstimos para fazer face à situação. No segundo trimestre deste ano fiscal, a dívida do cartão de crédito ultrapassou US$ 1 trilhão pela primeira vez no mundo História da pesquisa do Federal Reserve Bank de Nova York.

Embora as taxas de incumprimento não signifiquem necessariamente uma recessão, reflectem frequentemente uma economia vacilante.

Margaret Rowe, diretora sênior da Fitch, disse à Bloomberg: “O mutuário da hipoteca está estressado. Muitas vezes podem ser a primeira linha onde começamos a ver os efeitos negativos dos ventos contrários macroeconómicos.

Mais de um terço dos americanos são considerados tomadores de empréstimos subprime, de acordo com um estudo Estudo Experiano, o que significa que têm pontuações de crédito mais baixas e são considerados menos propensos a cumprir os pagamentos do empréstimo. Como resultado, eles geralmente têm que pagar taxas de juros muito mais elevadas.

Para os mutuários subprime, as taxas para carros novos são em média 11,5% e 18,5% para carros usados, de acordo com Experian. Aos mutuários principais são cobradas taxas muito mais baixas – 6,4% e 8,75%, respectivamente, em média.

Aqueles que não conseguem pagar os seus pagamentos enfrentam a retoma dos seus carros e muitas vezes têm grande dificuldade em chegar ao trabalho. Em 2022, apenas 11% dos passageiros dos EUA usavam transporte público, de acordo com um relatório Fórum Econômico Mundial.

A Cox Automotive, uma organização automotiva líder, espera que 1,5 milhão de veículos sejam recolhidos este ano – 300.000 a mais do que em 2022.

No entanto, o número crescente de incumprimentos em empréstimos para aquisição de automóveis não está a dissuadir alguns consumidores. Um número recorde de compradores de automóveis novos contraiu empréstimos com pagamentos mensais de mil dólares ou mais nos três meses até junho, de acordo com um novo relatório. Dados de Edmunds.

Os pagamentos do carro tornaram-se a principal despesa para alguns da Geração Z e da Geração Y, ultrapassando até mesmo o aluguel.