O U.S. Bank, o quinto maior banco comercial do país, opera cartões de débito pré-pagos para distribuir benefícios de seguro-desemprego por meio de seu programa ReliaCard.

Mas a partir do verão de 2020, quando O desemprego subiu para quase 15%O banco congelou dezenas de milhares de contas devido a suspeitas de fraude. Em seguida, não conseguiu fornecer uma forma confiável para os consumidores com cartões congelados recuperarem o acesso aos seus fundos de benefícios, disse o CFPB.

Como parte do acordo, o banco não admitiu nem negou qualquer irregularidade.

Entre março de 2020 e julho de 2021, os estados emitiram US$ 794 bilhões em benefícios de desemprego estaduais e federais combinados.

A demanda por cartões pré-pagos “cresceu quase 4.000%” durante a pandemia, disse Cheryl Lemon, representante do banco dos EUA, à CNBC.

“Embora uma pequena parte dos titulares de cartão tenha sido afetada por retenções estendidas, evitamos mais de US$ 375 milhões em fraudes e devolvemos aos estados centenas de milhões de fundos adicionais enviados para contas questionáveis”, disse Lemon. Lemon acrescentou que desde então o banco fez melhorias no software ReliaCard.

Usuários que possuem Contas congeladas Entre agosto de 2020 e março de 2021, esperaram em média algumas semanas a um mês ou mais para recuperar o acesso aos benefícios porque o Banco dos EUA não fornecia uma forma fácil de verificar identidades.

A parte da multa de US$ 15 milhões da OCC estava relacionada a supostas práticas desleais sob a Lei da Comissão Federal de Comércio.

O Banco dos EUA também violou a Lei de Proteção Financeira ao Consumidor e não investigou prontamente as transferências eletrônicas de fundos não autorizadas de acordo com a Lei de Transferência Eletrônica de Fundos, de acordo com o CFPB.

Os consumidores não conseguiram acessar os fundos reportados como não autorizados porque o banco solicitou indevidamente confirmação adicional por escrito sobre as transações e não distribuiu créditos provisórios sem eles.

“O banco dos EUA deve cumprir a lei, e o CFPB e o OCC estão a fazer o banco pagar pelo seu comportamento”, disse Chopra.

De acordo com a ordem de consentimento, o Banco dos EUA fornecerá US$ 5,7 milhões em restituição aos consumidores e pagará uma multa civil de US$ 15 milhões. A penalidade OCC será paga ao Tesouro dos EUA.

O US Bank está sediado em Minneapolis, Minnesota, e tinha US$ 668 bilhões em ativos em 30 de setembro, de acordo com o CFPB.