A hipoteca de taxa fixa de 30 anos teve uma média de 5,81% na semana que terminou em 23 de junho, acima dos 5,78% da semana anterior, segundo Freddie Mac.
Desta vez, no ano passado, as taxas foram em média de 3,02%, e a última vez que as taxas foram tão altas foi no inverno de 2008.
“As taxas de hipotecas fixas aumentaram mais de dois pontos percentuais completos desde o início do ano”, disse Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac, em comunicado. “A combinação de preços mais altos e preços mais altos das casas é o provável impulsionador das recentes quedas nas vendas de casas existentes. No entanto, na realidade, muitos compradores em potencial ainda estão interessados em comprar uma casa, mantendo o mercado competitivo, pois se estabilizou nos últimos dois anos de atividade intensa. gostosura.”
Apesar dos saltos, as taxas de hipoteca ainda estão bem abaixo das altas históricas que alcançaram nos últimos 40 anos – notadamente a taxa média recorde de 18,63% em outubro de 1981.
No entanto, Abi Omodonby, vice-presidente associado e economista-chefe do PNC Financial Services Group, disse que a gravidade dos atuais aumentos das taxas de hipoteca combinadas com um aumento nos custos de empréstimos acabará por tornar os consumidores mais cautelosos.
“Acho que provavelmente veremos mais aumentos nas taxas de hipotecas durante o resto do ano”, disse Omodonby em entrevista à CNN Business. “O Fed quer ver a atividade imobiliária suavizar.”
O Federal Reserve não determina diretamente as taxas de juros que os mutuários pagam em hipotecas, mas suas ações as afetam. As taxas de hipoteca tendem a acompanhar os títulos do Tesouro dos EUA de 10 anos. Mas as taxas de juros são indiretamente afetadas pelas ações do Fed sobre a inflação. À medida que os investidores veem ou esperam que as taxas de juros subam, eles geralmente vendem títulos do governo, aumentando os rendimentos e com eles as taxas de hipoteca.
Os preços das casas aumentaram nos últimos dois anos, em parte devido às baixas taxas de hipotecas recordes, padrões de migração relacionados à pandemia, o impacto das empresas de investimento que compram imóveis residenciais e a compra de títulos hipotecários pelo Federal Reserve.
Os aluguéis e os preços das casas continuam a subir a taxas de dois dígitos em muitas áreas.
Há um ano, um comprador que pagou um desconto de 20% em uma casa média de US$ 390.000 e financiou o restante com uma hipoteca de 30 anos a uma taxa de juros fixa de 3,02% recebeu um pagamento mensal de US$ 1.673, de acordo com números da Freddie Mac.
Na taxa de hoje de 5,81%, o pagamento mensal da hipoteca da mesma casa seria de $ 2.187, uma diferença de $ 514.
O diretor de pesquisa econômica da Realtor.com, George Ratio, disse que a habitação já parece estar em transição para o “novo normal pós-pandemia”. Os aluguéis estão em um nível recorde pelo 15º mês consecutivo, mas o ritmo de crescimento está diminuindo, disse ele, acrescentando que os ganhos nos preços das casas também estão diminuindo.
“Os preços de mercado continuarão se ajustando a um grupo menor de compradores elegíveis e custos de financiamento mais altos”, disse ele em comunicado. “A transição de um mercado imobiliário superaquecido para um mercado mais sustentável levará algum tempo. A vantagem é que, eventualmente, veremos um ambiente mais saudável, com mais opções e melhor valor para muitos compradores.”
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