Um aumento acentuado nas taxas de juros de hipotecas afeta negativamente a demanda por empréstimos, especialmente refinanciamentos. O volume total de pedidos de hipoteca na semana passada caiu 8,1% em relação à semana anterior, de acordo com o índice ajustado sazonalmente da Mortgage Bankers Association.

A taxa de juros média do contrato para hipotecas de taxa fixa de 30 anos com saldos de empréstimos correspondentes (US$ 647.200 ou menos) aumentou para 4,50% de 4,27%, com pontos de até 0,59 de 0,54 (incluindo taxas de originação) para empréstimos de 20%.

“O salto nas taxas ocorre quando os mercados movem os preços em um ritmo muito mais rápido para aumentar as taxas de juros, bem como as expectativas de compras mais baixas de MBS do Federal Reserve”, disse Mike Fratantoni, economista-chefe do MBA. “As novas previsões do MBA de março antecipam que as taxas de hipoteca continuarão a subir até 2022”.

Como resultado, os pedidos de refinanciamento de crédito à habitação, altamente sensíveis aos movimentos semanais das taxas de juro, caíram 14% em relação à semana anterior e foram 54% inferiores à mesma semana do ano anterior. A participação do refinanciamento na atividade hipotecária diminuiu para 44,8% do total de pedidos de 48,4% na semana anterior.

“O número de candidatos qualificados e de alta qualidade já caiu mais de 75% na semana passada – e esses saltos recentes provavelmente reduzirão ainda mais a população”, disse Andy Walden, vice-presidente de pesquisa empresarial da Black Knight. “No entanto, enquanto estamos vendo um declínio na atividade agregada de empréstimos, os volumes de seguro de retirada de dinheiro continuam mais fortes do que a taxa/intervalo versus taxas mais altas. Este será um segmento de mercado importante para os credores, especialmente devido ao patrimônio recorde de US$ 10 trilhões. Disponível é ainda mais recheado pelo ainda frenético mercado imobiliário.”

Os pedidos de hipoteca para comprar uma casa, que são menos sensíveis aos movimentos semanais de preços, caíram 2% na semana e foram 12% menores do que na mesma semana do ano passado. Economistas começaram a revisar menos suas previsões de vendas de casas, devido aos preços mais altos. O mercado imobiliário já é caro, com o desequilíbrio entre oferta e demanda pressionando mais os preços. Preços mais altos enfraquecem ainda mais a acessibilidade.

Embora o volume geral de pedidos de compra tenha diminuído ligeiramente, houve uma diminuição maior na demanda por empréstimos FHA e FHA. Esses empréstimos são populares entre os compradores de casas de baixa renda.

“Os compradores de casa pela primeira vez, que dependem desses programas governamentais, estão enfrentando desafios crescentes devido ao rápido aumento dos preços das casas e das taxas de hipoteca”, acrescentou Fratantoni.