O otimismo é uma coisa boa, mas muito otimismo pode causar estragos no seu plano de aposentadoria.
E se eu lhe dissesse que você poderia ir de US$ 0 a US$ 1 milhão em 30 anos com apenas US$ 170 investidos por mês? Parece muito bom, especialmente para os trabalhadores que não conseguiram poupar muito, se é que pouparam, na primeira década da sua carreira. Mas há um pequeno problema com este exemplo: é demasiado optimista.
Para conseguir isso, você precisaria alcançar um retorno médio anual impressionante de 15,3%. Pesquisa Natixis Isto revela o que muitos trabalhadores da Geração X esperam do rendimento. Mas a realidade não é tão otimista. Abaixo, falaremos sobre expectativas mais razoáveis e como ajustar seu plano de aposentadoria de acordo.
Fonte: Getty Images.
O otimismo excessivo pode ser perigoso
A pesquisa Natixis descobriu que o general americano Embora esperem alcançar um retorno acima da inflação de 15,3% no longo prazo, a realidade está mais próxima dos 7%. Isso é menos da metade do que eles esperavam.
Pode não ser isso que você deseja ouvir, mas é crucial revisar suas expectativas para não falhar na aposentadoria. Voltando ao nosso exemplo inicial de economizar US$ 170 por mês durante 30 anos, você só terminaria com US$ 198.807 se obtivesse um retorno médio anual de 7% durante esse período. Mesmo com a Segurança Social, isto provavelmente não será suficiente para cobrir todas as suas despesas.
Se quiser viver uma vida o mais confortável possível, você precisa aumentar suas supercontribuições para corresponder a uma taxa de retorno mais realista. Se você ainda espera economizar US$ 1 milhão em 30 anos, terá que economizar cerca de US$ 856 por mês, assumindo um retorno médio anual de 7%. Isso é muito mais difícil para a pessoa média.
Como modificar seu plano de aposentadoria
Se você perceber que tem sido excessivamente otimista em relação ao retorno dos seus investimentos, é crucial que você corrija isso o mais rápido possível. Para começar, calcule o saldo atual de todas as suas contas de aposentadoria. Em seguida, use nossa calculadora de aposentadoria para descobrir quanto você precisa economizar a cada mês para atingir seus objetivos de longo prazo.
Idealmente, você teria dinheiro extra para reservar para a aposentadoria, mas esse não é o caso de muitas pessoas. Primeiro você precisa encontrar dinheiro para alocar. Existem duas maneiras de lidar com isso: reduzir despesas e aumentar sua renda.
Cortar suas despesas pode parecer mais com o cancelamento de assinaturas não utilizadas ou com a redução de gastos discricionários. Aumentar sua renda pode incluir coisas como encontrar um emprego com melhor remuneração ou iniciar um trabalho paralelo. Você também pode tentar uma combinação dos dois.
Quando isso não for suficiente, você pode considerar aumentar por quanto tempo investe suas economias para a aposentadoria antes de retirá-las. Isso geralmente significa adiar a aposentadoria para dar mais tempo aos seus investimentos para crescer. Não é uma solução perfeita, mas é muito eficaz.
Digamos que você espera ter US$ 1 milhão economizado até a data inicial de sua aposentadoria em 30 anos, mas não tem os US$ 856 por mês necessários para atingir sua meta, assumindo um retorno médio anual de 7%. Você só pode economizar $ 500 por mês. Se você adiar sua aposentadoria por pouco mais de sete anos, ainda poderá atingir sua meta de US$ 1 milhão. Talvez você nem precise esperar tanto tempo, pois trabalhar mais também reduz a duração e o custo de sua aposentadoria.
Nunca é fácil se encontrar em uma situação em que você não consiga salvar o que deseja para o futuro. Mas quanto mais cedo você tomar medidas para resolver o problema, mais fácil será voltar ao caminho certo. Faça o melhor que puder agora e verifique seu progresso todos os anos (ou sempre que passar por uma grande mudança em sua vida) para ter certeza de que está contribuindo o suficiente.
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